한국주택금융공사 아낌e 보금자리론 3개 조건 한도 금리 신청 방법
한국 주택금융공사 보금자리론의 조건과 금리 및 한도 등에 대하여 알아보겠습니다. 한국 주택금융 보금자리론은 세 가지로 나뉘는데 한국주택금융공사 아낌e 보금자리론, u-보금자리론, t-보금자리론 세 가지로 나뉩니다.
셋의 차이는 보통 어디서 신청하느냐에 이름이 다르다고 보시면 됩니다.
각각 소개 들어가겠습니다. 소개하기 전에 보금자리론이란 금융기관에 부동산을 담보로 하여 주택 저당 증권을 발행하고 고객에게 장기로 해당 주택 구입 자금을 대출해주는 제도입니다. 한국주택금융공사 아낌e 보금자리론은 신규주택구입용도와 전세자금 반환 및 기존주택담보대출상환용도로도 신청이 가능합니다.
한국주택금융공사 아낌e 보금자리론의 장점은 대출받은 날부터 만기까지 쭉 고정금리가 적용돼서 향후 금리 변동의 위험을 피할 수 있습니다.
한국주택금융공사 보금자리론
u-보금자리론, t-보금자리론, 아낌e보금자리론 정리
한국주택금융공사 아낌e 보금자리론, u-보금자리론, t보금자리론은 주택연금 사전예약을 하는데 본인 또는 배우자가 만 40세 이상인 고객님에게 보금자리론을 신청하면서 주택연금 가입을 사전 예약하고, 주택연금 가입연령에 도달(55세 이후 전환 희망 시) 주택연금으로 전환해주는 상품입니다.
사전예약 공사 보금자리론을 주택연금으로 전환 시 우대금리 0.15% 나 0.3%를 누적액 전환 장려금 형태로 일시 지급합니다.
- u-보금자리론은 한국 주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 보금자리론입니다.
- 한국주택금융공사 아낌e 보금자리론은 대출거래 약정 및 근저당권 설정 등기를 전자로 처리하여 u-보금자리론보다 금리가 0.1% 저렴합니다.
- t-보금자리론은 취급 은행을 방문해서 직접 신청하는 보금자리론입니다.
u-보금자리론, t-보금자리론, 아낌e보금자리론 비교
HF 주택담보대출 보금자리론의 종류로 세 가지가 있습니다.
- 첫 번째는 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 보금자리론인 ‘U-보금자리론’
- 두 번째는 이번 포스팅에서 소개해드릴 ‘아낌e보금자리론’
- 세 번째는 은행에 방문해서 직접 신청하는 보금자리론인 ‘t-보금자리론’이 있습니다.
여기서 한국주택금융공사 아낌e 보금자리론은 대출거래약정 및 근저당권설정등기를 전자적으로 처리하여, 즉 인터넷을 이용해 대출 과정을 처리하기 때문에 u-보금자리론보다 0.1% 금리를 할일받을 수 있습니다. 큰 금액을 대출 받는데 0.1% 금리 할인은 받고 가는 게 좋겠죠.
인터넷 신청이기 때문에 젊은 분들이라면 당연히 이 상품을 선택할 텐데요, 인터넷이 익숙하지 않으신 어르신분들은 방법을 몰라서 이 혜택을 놓치게 된다는 점이 안타까워 이 글을 작성하게 되었습니다. 또한, 이 글을 보게 되시는 분이 자녀분들의 주택 구입을 위해 알려주는 용도로 정보를 활용하셔도 좋을 것 같아요.
오히려 젊은 분들이라면 부동산에 대해 잘 모를 수 있기 때문에 이러한 혜택을 놓칠 수 있으니 쉽고 간단한 방법으로 혜택을 받을 수 있다면 꼭 받아 보실 수 있길 바랄게요!
우선은 홈페이지를 통해 내가 신청 대상에 해당하는지, 대출 요건에 해당하는지, 대출 상품 구조는 어떻게 되어 있는지 등을 먼저 확인하셔야 신청하실 수 있습니다. 또는 이 상품을 활용하기 위해 먼저 정보를 확인하고, 조건에 맞는 주택을 알아볼 수도 있겠죠. 물론 더 좋은 집, 비싼 집을 사면 좋겠지만 그 전에 내 상황에 맞는 집을 구해 생활에 안정을 주는 게 먼저라고 생각해요.
요즘같은 고물가, 고금리 시대에 정부 지원 대출 상품 잘 활용해서 고정 금리로 내집마련 성공하시길 바랍니다.
대출금리
- 대출받은 날부터 만기까지 고정금리입니다.
- 우대금리 항목(한부모가구, 장애인 가구, 다문화가구, 다자녀가구(각각 0.4%), 신혼가구(0.2%)입니다.
- 각각 우대금리 적용이 가능한데 최대 한도는 0.8%, 중복 적용이 가능합니다.
- 사회적 배려층 우대금리는 아래 요건을 모두 충족해야 사용 가능합니다.
서민우대 프로그램 대상자일 경우 0.1% 우대금리 적용
- 서민우대 프로그램 우대금리는 아래 요건을 모두 충족해야 사용 가능합니다.
미분양 관리지역 내 미분양 아파트 입주자 전용 보금자리론 이용 시 0.2% 우대금리 적용
- 미분양 관리지역 내 미분양 입주자 전용 한국주택금융공사 아낌e 보금자리론 우대금리는 아래 요건을 모두 충족해야 사용 가능합니다.
위 상황 외에 다른 우대금리 받는 꿀팁!
- 안심 주머니 어플에서 금리우대 쿠폰을 받은 경우 0.02% 우대금리 적용
- 가족사랑 우대금리: 보금자리론 신청인의 직계 비존속이 전세나 월세 자금 보증 또는 주택연금을 이용하고 있을 경우 0.1% 우대금리 적용
가산금리
- 가산금리 담보물 소재지가 투기지역인 경우 0.1% 부가 금리 부과, 단 녹색건축 인증을 받은 경우 투기지역 가산금리 면제됩니다.
보금자리론을 신청할 수 있는 대상 주택 종류
부동산 등기부등본상 주택으로 아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택만 가능합니다. 주거용 오피스텔이나 근린생활시설, 숙박시설 등은 제외됩니다.
보금자리론을 실행할 수 없는 주택
- 대출승인일 현재 담보주택의 평가액이 6억 원을 초과하는 주택은 취급하지 않습니다.
- 구입용도일 경우 시세, 감정평가액, 매매가액 중 어느 하나라도 6억 원을 초과하는 경우 실행할 수 없습니다.
*만일 신청일에 담보주택 시세가 6억원 이하라면 대출승인일 이후 시세가 6억원을 초과하더라도 시세정보를 6억 원으로 간주하며, 만일 승인일에 갑자기 시세가 급등해 9억 원을 초과한다면 취급이 불가합니다.
시세정보는 kb국민은행의 일반 평균가를 우선으로 적용하고 kb국민은행에 시세 정보가 없는 경우엔 한국 부동산원 시세 정보의 하한 평균가와 상한 편균가를 평균으로 한 값을 적용합니다.
보금자리론 대출 한도와 기간
- 대출의 최대한도는 3억 6천만 원이(만일 미성년 자녀가 3명인 가구의 경우 4억 원 까지 가능)
- 최대 LTV:70%
LTV는 실수요자 여부에 따라 투기지역, 투기과열지구 및 조정지역 별로 LTV를 달리 적용하며, 잔금대출인 경우 분양공고일 및 매매계약일에 따라 별도의 LTV를 적용합니다.
- 대출기간은 10년, 15년, 20년, 30년, 40년 선택하여 가능합니다.
- 상환방식은 원리금 균등분할상환과 원금균등 분할상환, 체증식 분할상환 중 한 가지를 선택합니다. 체증식 분할상환은 만기 40년은 이용 불가합니다.
위에서 말하는 용어 정리
- 원리금 균등분할상환이란 대출원금과 이자를 매달 똑같은 금액으로 갚아나가는 방식입니다.
- 원금 균등분할상환은 대출원금만 매달 똑같은 금액으로 갚아나가는 방식입니다.
- 체증식 분할상환은 초기에 상환하는 원금과 이자가 적고 회차가 지날수록 상환원금과 이자가 늘어나는 방식입니다.
상환방식은 본인의 현재와 미래에 대해 잘 생각하여 결정하시면 됩니다. 별도의 거치기간(이자만 납부하는 기간)은 없으며, 중도상환 수수료는 3년 이내에 상환하면 최대 1.2% 안에서 조기상환 수수료가 발생합니다.
조정대상지역 유의사항
이상으로 한국주택금융공사 아낌e 보금자리론의 조건과 한도, 금리에 대하여 알아보았습니다.
아래는 살면서 유용한 정보에 대해 남겨두었습니다.
한국주택금융공사 아낌e 보금자리론 신청 방법
코로나 시대 때와 달리 금리가 많이 올랐습니다. 그럼에도 본인의 상황에서 가장 좋은 선택을 하며 사는 게 중요한 것 같아요. 현재 주택담보대출 금리가 낮은 편은 아니지만, 최근 기준금리 추이를 보면 앞으로 금리가 더 내릴지는 미지수로 보입니다.
어쩌면 장기 경기침체가 지속되면서 지금보다 금리가 더 높아질 수 있겠죠. 시중 은행 주택담보대출 금리도 나쁘지 않은 조건이 있긴 하나 변동 금리일 경우에는 추후에 금리 변동으로 인해 타격이 커질 수 있습니다.
하지만 정부 지원 상품인 한국주택금융공사 아낌e 보금자리론을 활용하면 고정금리로 대출을 받아볼 수 있는데요. 코로나 시대 때 워낙 금리가 낮았다보니 지금 금리에 고정 금리로 대출 받으면 손해보는 느낌이 들 수밖에 없는 것 같아요. 하지만 근 2년 간의 금리 변동 및 사회/경제 변화를 지켜보면서 안정적인 자산 관리가 중요하다는 걸 체감하실 수 있을 것입니다.
작년에 한시적으로 운영했던 특례 보금자리론이 올해 1월 29일로 폐지되고 이제는 일반형 보금자리론을 이용해야 하는데요.
특례 보금자리론이 워낙 좋은 조건이었다보니 작년에 많은 분들이 이용하게 되면서 가계 부채가 늘어나는 일이 발생했었죠. 6억 주택 금액 제한이 다시 생긴 건 아쉽지만, 반대로 6억 이하의 주택을 구매할 계획이 있으신 분들이라면, 오히려 특례 보금자리론보다 좋은 조건으로 대출 받을 수 있다는 거 알고 계신가요?
아낌e보금자리론 신청 절차 (1)
한국주택금융공사 아낌e 보금자리론 신청 절차는 한국주택금융공사 홈페이지에서 확인하실 수 있는데요. 우선 실제 신청 페이지에 들어가기 위해서는 오른쪽 상단의 ‘인터넷 금융 서비스’를 클릭하여 https://bank.hf.go.kr/ 한국주택금융공사 금융서비스에 접속하셔야 합니다.
사이트에서 로그인 하신 후, 왼쪽에 있는 ‘한국주택금융공사 아낌e 보금자리론’ 메뉴를 선택하시면 신청 페이지가 뜹니다.
아낌e보금자리론 신청 절차(2)
먼저 신청 전에 사전 준비 사항들을 확인하는 페이지가 뜨는데요. 여기서는 통합설치프로그램을 설치하시고, 인증서를 준비해두시기만 하고 넘어가면 된답니다.
아낌e보금자리론 신청 절차(3)
다음 페이지부터는 대출 관련 정보를 입력하는 절차입니다. 본인의 계획에 따라 대출 실행할 금액과 본인 소득, 자산 관련 정보를 자세히 입력해주셔야 하니 꼼꼼히 확인하시어 필요한 서류를 빠뜨리지 않고 잘 제출하시기를 바랄게요!
그리고 대출을 실해하기 전에 한국주택금융공사 홈페이지에서 미리 예상 대출 금액 및 원리금 등을 알아볼 수 있으니 먼저 확인해보시는 게 좋을 것 같아요.
한국주택금융공사 아낌e 보금자리론 이용하셔서 꼭 금리 0/1%p 할인 적용 받으시기 바랍니다. 🙂
한국주택금융공사 아낌e 보금자리론 예상 대출 조회하는 법
아낌e보금자리론 예상 대출 조회하는 법 (1)
우선 한국주택금융공사 홈페이지에 접속한 후 “[주택담보대출] – [예상대출조회] – [보금자리론] 클릭하시면
조회 페이지가 뜨고, 한국주택금융공사 아낌e 보금자리론 대출 실행 시 예상 금리 및 원리금을 확인하실 수 있습니다.
아낌e보금자리론 예상 대출 조회하는 법 (2)
여기에서 상품 유형 및 대출신청금액, 연소득금액, 상환 방법, 대출 기간, 주택 가격 등 빨간색 체크되어 있는 부분만 필수적으로 입력하시면 예상 대출 이자를 확인하실 수 있습니다. 대출을 실행하시기 전에 미리 계산해보시고 부담되지 않는 선에서 대출을 받아야겠죠!
아낌e보금자리론 예상 대출 조회하는 법 (3)
예시 화면을 보여드리기 위해 가상의 금액을 설정하여 조회를 해보았습니다. 아래와 같이 조회 결과가 나오네요.
LTV, DTI를 계산하여 최대 대출 가능 금액을 확인하고 대출 가능 여부를 확인할 수 있습니다.
대출이 가능한 것을 확인했다면 예상 대출 이자가 어떻게 되는지도 궁금하실 텐데요.
체감식, 원리금 균등분할상환, 체증식 상환 방식의 월 납임금 및 총 이자를 비교해주고, 제가 선택한 체증식 상환 방식에 따른 조회 결과도 확인할 수 있었습니다.
체증식은 초반에는 원리금을 적게 내다가 상환일이 다가올수록 금액이 늘어나는 상환 방식인데요. 만 40세 이하만 사용하실 수 있으니, 해당하는 나이이거나 자녀가 한국주택금융공사 아낌e 보금자리론을 알아보고 있다면 체증식으로 하시는 방법이 좋지 않을까 합니다.
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