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청년도약계좌 정부기여금, 금리별 만기 수령액 계산 (4.5% + @)

청년도약계좌 정부기여금 5년 만기금액

청년도약계좌는 5년 만기 적금으로 청년이 내는 돈과 정부가 지원하는 돈을 합쳐 매달 최대 70만 원 납입 시 5년 후 5000만 원을 다 갈 수 있는 정책금융상품입니다.

기본 금리는 4.5%로 모두 동일하지만 은행마다 우대하는 금리가 다르기에 자신에게 맞는 금리의 은행을 찾는 것이 중요합니다. 오늘은 은행 별 금리 비교, 만기 시 받을 금액과 기여금을 정리해 드릴 테니 꼼꼼히 따져보시고 신청하시기 바랍니다.

청년도약계좌 자격조건, 신청방법 등을 알아보실 분은 아래 블로그에 나와있습니다.

 

 

 

청년도약계좌

청년도약계좌 금리 혜택

청년도약계좌는 만 19세에서 34세 이하의 청년들이 목돈을 마련할 수 있도록 도와주는 5년 만기 적금 상품입니다. 이 계좌는 기본 금리에 추가로 우대금리까지 더해져 최대 6%의 금리를 제공하는 고금리 상품입니다. 하지만, 은행마다 우대 조건이 다르므로 주거래 은행을 이용하는 것이 합리적인 선택이 될 수 있습니다.

소득에 따른 우대금리도 있는데요. 특히 연 소득이 2,400만 원 이하인 경우, 소득 우대금리로 추가 0.5%를 받을 수 있습니다. 하지만, 대부분의 직장인들에게는 이 조건이 해당되지 않아, 보편적으로 최대 5.5%의 금리를 기대할 수 있습니다.

 

청년도약계좌 금리 이해

청년 도약 계좌는 만기 5년(60개월) 동안 천 원에서 70만 원 이하 금액을 자유롭게 납입하게 되면 매월 최대 6%까지의 정부 기여금과 만기 해지 시 비과세 혜택 및 이자를 받을 수 있습니다.

물론 청년 도약 계좌 금리는 개인의 소득 수준과 적금 납입금에 따라서 달라질 수 있습니다. 최대 금리는 앞서 말한 것과 같이 6%이며 기본금리는 연 3.8% ~ 4.5%로 가입 후 3년 간은 고정 금리입니다. 이후의 2년은 변동 금리를 적용하여 받습니다.

그러므로 각 은행별 기본금리와 우대금리가 다르기 때문에 확인이 필요합니다. 청년 도약 계좌 글미의 기본 구성은 아래와 같습니다.

 

 

[청년 도약 계좌 최대 6% 금리의 구성]

  1. 기본금리 – 4.5%
  2. 우대금리 – 1.0%
  3. 소득금리 – 0.5%

 

  • 기본 금리란? : 기본금리는 누구에게나 적용이 되는 금리
  • 우대 금리란? : 우대금리는 요건을 충족한 사람들에게 적용이 되는 금리
  • 소득 금리란? : 청년 도약 계좌에서의 소득 금리는 소득이 2,400만원 이하일 경우 적용이 되는 금리입니다. 소득이 낮은 사회 초년생이나 대학생들에게 좋은 조건입니다.

은행별 기본 금리 비교

먼저 3년간은 기본 금리로 고정이고 남은 2년간은 취급 은행별로 금리가 다르기 때문에 아래 표와 정리를 보고 선택하시길 바랍니다.

* 은행 클릭하면 해당 은행 홈페이지에서 자세한 사항 확인가능

청년도약계좌 은행별 금리비교

은행 기본금리
(3년 고정)
소득 + 우대금리 은행별 우대금리주
NH 농협은행 4.50% 0.50% 우대금리 최대 1.00%
신한은행 B우대금리 최대 1.00%
우리은행 우대금리 최대 1.00%
하나은행 우대금리 최대 1.00%
IBK 기업은행 우대금리 최대 1.00%
KB 국민은행 우대금리 최대 1.00%
DGB 대구은행 4.00% 우대금리 최대 1.50%
BNK 부산은행 우대금리 최대 1.50%
BNK 경남은행 우대금리 최대 1.50%
광주은행 3.80% 우대금리 최대 1.70%
전북은행 우대금리 최대 1.70%

 

 

우대 금리를 챙길 수 있는 은행을 정리하자면

  • 기존 주거래은행에 가입할 경우 : 우리은행, 기업은행, 전북은행
    • 주택청약 보유 은행에 가입할 경우 : 대구은행
  • 신규은행에 가입할 경우 : 농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 기업은행, 부산은행
    • 월평균 50만 원 이상 납부 시 : 광주은행
  • 청년희망적금 만기해지 후 가입할 경우 : 농협은행, 국민은행

자세한 우대 금리사항에 대해 알아보고 하나하나 따져 자신에게 가장 유리한 은행을 택하시길 바랍니다.

 

은행별 우대 금리 비교

청년 도약 계좌 금리는 은행별로 우대 금리가 다르며 항목별 제공되는 금리 또한 다릅니다. 그러므로 청년 도약 계좌를 그냥 아무 곳이나 가입하는 것이 아닌 각 은행별로 청년 도약 계좌 금리 비교를 자세히 해보는 것이 좋습니다.

 

<1 금융 은행별 청년 도약 계좌 금리 비교(우대 금리)>

은행 우대 금리 항목(최대 1%)
급여 이체 카드 실적 첫 거래 우대 자동 납부 마케팅 동의 기타
우리 1.0% 0.5% 0.5% 예적금 미보유 0.5%
국민 0.6% 0.3% 거래 감사 0.1%
신한 0.3% 0.3% 0.4%
하나 0.6% 0.2% 0.1% 카드결제실적 0.1%
목돈마련응원 0.1%
농협 0.5% 0.2% 0.1% 0.2% 카드 실적 0.2%
가입 직전 1년간 농협은행 예적금(청약 포함) 미보유 또는 NH 청년희망적금 만기해지 고객
0.1%
기업 0.5% 0.2% 0.3% 0.2% 0.1% 지로/공과금 0.2%

 

위의 1금융 은행들의 기본금리는 모두 4.5%이며 소득금리 또한 0.5%입니다. 하지만 이외에 다른 항목도 자세히 보고 싶다면 금리 비교 사이트를 이용하거나 각 은행을 이용해서 알아보아야 합니다.

청년 도약 계좌 금리 중 우대금리의 세부적인 항목은 각 은행별로 다를 수 있습니다. 때문에 청년 도약 계좌 우대금리 항목을 더 자세히 확인하고 싶다면 각 은행 사이트에서 확인하는 것이 좋습니다.

 

<청년 도약 계좌 은행별 우대금리 비교 확인 바로가기>

NH농협 신한 우리
하나 IBK기업 KB국민
DGB대구 BNK부산 광주
전북 BNK경남

 

<각 은행 청년 도약 계좌 금리 비교 엑셀 파일>

 

청년도약계좌 정부기여금, 금리별 만기 수령액 계산 (4.5% + @)

청년도약계좌 정부기여금, 금리별 만기 수령액 계산 (4.5% + @)

 

청년 도약 계좌의 우대 금리는 각 은행 항목별로 조건이 있으니 본인에게 유리한 항목을 확인 후 선택 하시면 됩니다.

 

은행별 가입 혜택 (기여금 정리)

정부 기여금은 납입한 금액에 비례하여 소득 구간별로 차이를 두고 기여금을 지원합니다. 저소득층이라면 일정 수준의 우대금리를 제공받을 수 있습니다.

 

기여금 지급 구조

개인소득 월 기여금 지급한도 기여금 매칭비율 월 기여금 한도
총 급여 기준 종합소득 기준
2,400만원 이하 1,600만원 이하 40만원 6.0% 2.4만원
3,600만원 이하 2,600만원 이하 50만원 4.6% 2.3만원
4,800만원 이하 3,600만원 이하 60만원 3.7% 2.2만원
6,000만원 이하 4,800만원 이하 70만원 3.0% 2.1만원
7,500만원 이하 6,300만원 이하

 

소득 조건과 가구 소득 상향 조정

  • 소득 조건 : 청년도약계좌의 가입 조건 중 하나는 연간 급여액이 7,500만 원 이하이거나, 종합소득금액이 6,300만 원 이하이어야 합니다. 또한, 가구 소득 기준이 180%에서 250%로 상향 조정되어 많은 청년들이 혜택을 누릴 수 있게 되었습니다.
  • 조건 완화 : 이번에 추가로 완화된 조건들은 청년도약계좌를 더욱 많은 청년들이 활용할 수 있도록 도와줍니다. 이러한 조건에 대한 자세한 내용은 관련 게시글을 참고하시기 바랍니다.

 

 

청년희망적금과 연계

청년도약계좌는 청년희망적금과 중복 가입이 불가능합니다. 하여 청년희망적금을 중도 해지하거나 연계하는 방법이 있습니다. 청년희망적금 청년도약계좌 연계 시 약 400만 원 상당의 추가 이익을 기대할 수 있습니다.

청년희망적금 청년도약계좌 갈아타기와 중도해지이율은 아래 블로그에 자세히 나와있습니다.

 

 

청년도약계좌 정부기여금

더 많은 혜택이 예상된다?

 

정부기여금 변화 예고

청년도약계좌의 가장 큰 매력 중 하나는 정부기여금입니다. 소득 구간에 따라 지원되는 정부기여금의 한도가 제한되어 있었지만, 앞으로는 한도 초과분에 대해서도 정부기여금이 지원될 예정입니다. 이는 더 많은 청년들이 더 큰 금액을 저축할 수 있도록 장려하기 위한 방안입니다.

 

정부기여금 지급 기준 변화

현재 연 소득 2,400만 원 이하의 청년들은 한 달에 최대 40만 원에 대해 정부기여금을 받을 수 있습니다. 하지만 향후에는 70만 원을 저축했을 때도 40만 원을 초과한 나머지 30만 원에 대해 3%의 정부기여금을 받을 수 있도록 변경될 예정입니다.

 

 

청년도약계좌 만기금액

청년도약계좌의 만기 금액을 예시를 통해 알아보겠습니다.

 

5년 예시

연봉 3,000만 원으로 5.5%의 금리를 적용하여 계산한 결과는 다음과 같습니다.

 

납입 금액 원금 총 이자 정부기여금+이자 만기 금액
10만 원 600만 원 838,750원 326,325원 7,165,075원
20만 원 1,200만 원 1,677,500원 652,650원 14,330,150원
30만 원 1,800만 원 2,516,250원 978,975원 21,495,225원
40만 원 2,400만 원 3,355,000원 1,305,300원 28,660,300원

 

70만원 예시

기본금리가 4.5%이고, 우대금리를 최대한 받고 월 70만 원씩 납부한다면 혜택은 아래 표와 같다. (금리가 만기까지 유지 시)

청년도약계좌 만기 수령액 비교 (70만 원씩 납입 시)

총 급여 기준 납입액 정부기여금 납입금액 이자 기여금 이자 총 수령액 혜택금액
2,400만원 이하 4,200만원 144 만원 640 만원 16 만원 5,000 만원 800 만원
3,600만원 이하 138 만원 587 만원 15 만원 4,938 만원 738 만원
4,800만원 이하 132 만원 14 만원 4,931 만원 731 만원
6,000만원 이하 126 만원 13 만원 4,924 만원 724 만원
7,500만원 이하 4,787 만원 587 만원

 

70만원 이하 예시

청년도약계좌는 매달 최대 70만 원까지 납부할 수 있으며 소득에 따라 70만 원을 전부 납부하지 않아도 정부기여금을 최대로 받을 수 있습니다. 소득기준에 따라 최대효과를 보는 경우는 아래 표와 같습니다.

소득 기준 최대효과

총 급여 기준 월 납입액 총 납입액
정부기여금
납입금액
이자
기여금 이자 총 수령액 혜택금액
2,400만원
이하
40만원 2,400만원 144만원 366만원 15만원 2,925만원 525만원
3,600만원
이하
50만원 3,000만원 138 만원 419만원 15만원 3.572만원 572만원
4,800만원
이하
60만원 3,600만원 132만원 503만원 14만원 4,249만원 649만원

 

 

청년도약계좌 꼭 가입해야할까?

청년도약계좌는 우대금리를 포함해 최대 5.5%의 이율을 제공하며, 만기 시 비과세 혜택도 누릴 수 있습니다. 단순히 이율만 놓고 본다면 주식 투자나 다른 금융 상품들도 매력적일 수 있습니다. 그러나 경험이나 배움에 가치를 두고 있다면, 도약계좌에 넣을 금액을 줄이고 자기 자신에게 투자하는 것도 고려해볼 만합니다.

젊었을 때 돈을 모으는 것도 중요하지만, 그 외의 더 큰 가치를 찾아보는 것도 중요합니다. 오늘도 자신에게 가장 큰 가치를 찾는 하루 되시길 바랍니다. 🙂

 

청년 도약 계좌 대상 및 신청 기간

앞서 청년 도약 계좌 금리 비교와 금리에 대해 알아보았습니다. 위의 내용을 토대로 본인이 원하는 은행을 찾으셨지만 청년 도약 계좌 대상과 신청 기간 또한 알아야 올바르게 신청이 가능합니다.

청년 도약 계좌 대상과 신청 기간에 대해서는 아래를 통해 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

 

청년 도약 계좌 금리 비교와 금리에 대한 이해에 대해 자세히 알아보았습니다. 이 글이 여러분들에게 좋은 도움이 되었으면 좋겠습니다.

 

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