중소기업 재직자 우대 저축공제 기업, 하나 가입 방법 (약 4천만원 만기 수령)
2024년 10월 말, 중소기업 재직자분들을 대상으로 중소기업 재직자 우대 저축공제 상품이 출시될 예정입니다.
중소기업 재직자 우대 저축공제에 대해 자세히 알아보겠습니다. 이 제도는 중소기업에 재직 중인 근로자들에게 다양한 혜택을 제공하여 자산 형성을 돕고, 임금 격차를 완화하는 데 기여하고자 도입되었습니다. 중소기업에 재직 중인 근로자는 모두 신청가능하니 반드시 신청하셔서 4,000만 원 목돈 꼭 받아 가세요.
중소기업 재직자 우대 저축공제란
중소기업에 재직 중인 근로자가 매월 일정 금액을 저축하면, 기업이 그 금액의 일부를 추가 지원하고, 은행에서도 특별 금리 혜택을 제공하는 제도입니다. 또한, 근로자와 기업은 공제 가입 시 소득세 등 세액 공제 혜택을 받을 수 있는 제도입니다.
중소기업 재직자 우대 저축공제는 중소기업에 장기 재직하는 근로자들이 자산을 형성할 수 있도록 돕는 공제 상품입니다. 중소벤처기업부와 중소벤처기업진흥공단, 그리고 IBK기업은행과 하나은행의 협력을 통해 다양한 혜택을 제공합니다.
- 상품명: 중소기업 재직자 우대 저축공제
- 가입기간: 60개월 (5년)
- 납입금액: 월 10~50만 원 납입 가능적용
- 금리: 최대 5% (기본금리 3% + 우대금리 2%)
- IBK기업은행: 가입 후 3년 고정, 이후 2년 변동 금리
- 하나은행: 가입 후 5년 고정 금리
- 예상만기금
| 월 납부금 | 기업 지원금 | 원금 | 예상 만기금 |
|---|---|---|---|
| 10만 원 | 120만 원 | 600만 원 | 806만 원 |
| 20만 원 | 240만 원 | 1,200만 원 | 1,612만 원 |
| 30만 원 | 360만 원 | 1,800만 원 | 2,418만 원 |
| 40만 원 | 480만 원 | 2,400만 원 | 3,223만 원 |
| 50만 원 | 600만 원 | 3,000만 원 | 4,029만 원 |
⬇️아래 링크에서 기업은행 우대저축공제로 이동합니다.⬇️
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가입 대상
중소기업에 재직 중인 근로자라면 누구나 가입할 수 있습니다. 중소기업 재직자 우대 저축공제 상품은 중소기업에 재직 중인 모든 근로자라면 나이, 소득 등 제한 없이 가입 가능합니다. 특히 청년 근로자(만 34세 이하)의 경우 세금 감면 폭이 더 클 수 있습니다.
다만, 몇 가지 조건이 있습니다. 우선, 중소기업의 기준은 중소기업청에서 정한 기준에 따라 다르며, 재직 기간이 일정 이상이어야 합니다.
가입 금액
- 재직자: 월 10만~50만원(가입 단위 1만원)
- 기업:월2만~10만원(가입 단위 1천원, 재직자 납부금의 20%)
- 최소 5년 이상 저축해야 합니다.
중소기업에 재직 중인 근로자가 월 10~50만원씩 5 저축하면, 중소기업이 그 금액의 20%를 지원하여 만기 시 전액지급 할 수 있도록 하는 제도입니다. 이 저축공제는 근로자의 재정적 안정성을 높이고, 장기적인 자산 형성을 도와주는 중요한 금융 상품입니다.
재직자
중소기업 재직자는 월 납입금은 10만 원 ~ 50만 원 사이에서 1만 원 단위로 매달 일정 금액을 5년 간 저축할 수 있습니다.
기업
중소기업은 월 납입금은 월 2만 원 ~ 10만 원 사이에서 1천 원 단위로 재직자 저축금액의 20%를 저축할 수 있습니다.
가입 방법
가입 방법은 간단합니다. 먼저, 중소기업 재직자 우대 저축공제를 제공하는 금융기관(기업은행, 하나은행)을 선택해야 합니다. 이후, 해당 금융기관에 방문하여 필요한 서류를 제출하고, 저축계좌를 개설하면 됩니다.
가입 시에는 재직증명서와 신분증이 필요하므로 미리 준비해 두는 것이 좋습니다. 가입 후에는 매월 정해진 금액을 자동으로 이체하여 저축할 수 있습니다.
중소기업 재직자 우대 저축공제 가입방법
- 고용주인 회사와 근로자인 재직자 간 월 납입금 협의
- 내일채움공제 홈페이지 내 청약 신청
- 기업과 재직자의 정보 입력 및 필수 서류 업로드
⬇️아래 링크에서 기업은행 우대저축공제로 이동합니다.⬇️
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가입 시 서류 (구비서류)
- 국세 ‧ 지방세 납세증명서, 법인등기부등본(법인인 경우)
- 사업자등록증명원
- 4대 사회보험 가입내역 확인서 (4대보험 가입자 명부)
신청 방법
가입 신청은 2024년 10월 22일부터 시작되었습니다. 먼저 기업에서 온라인 청약 신청을 진행하고, 승인 완료 후 재직자가 은행을 통해 가입을 진행하면 됩니다.
- 기업에서 홈페이지를 통해 청약 온라인 신청 진행
- 중진공에서 신청 검토 후 청약 승인
- 기업에서 1회차 금액 납부
- 재직자에게 신청 링크 발송
- 재직자는 은행 영업점 또는 앱을 통해 사전 신청 진행
- 은행 적금 계좌 개설
예상 만기금
월 납부 금액에 따라 만기 시 기업지원금과 이자를 더해 지급됩니다. 예를 들어, 월 50만 원을 적립할 경우, 총 납입금 3,000만 원에 기업지원금 600만 원과 이자가 추가되어 약 4,029만 원의 만기금을 수령할 수 있습니다.
| 월 납부금(A) | 가입기간(B) | 매칭 비율(C) | 기업 지원금(A x B x C) | 예상 만기금 |
| 10만원 | 60개월 | 20% | 120만원 | 806만원 (원금 600만원) |
| 20만원 | 240만원 | 1,612만원 (원금 1,200만원) | ||
| 30만원 | 360만원 | 2,418만원 (원금 1,800만원) | ||
| 40만원 | 480만원 | 3,223만원 (원금 2,400만원) | ||
| 50만원 | 600만원 | 4,029만원 (원금 3,000만원) |
※ 기업지원금 및 5년간 이자 합산 시 재직자 납입금 대비 약 134% 수령 가능합니다.
상품 가입 후 중도 해지 및 이직 또는 퇴직 시
재직자 또는 기업이 신청 시 중도해지 할 수 있으며 이직 또는 퇴직 시에도 납입 누계액 및 기간 내 이자는 전액 수령 가능합니다.
계약 성립일로부터 3년 이상의 경우, 일반 중도해지 시 계약 유지기간에 따른 해지환급금은 안분됩니다.
해지환급금 안분 예시
예) 중소기업 납입누계 공제부금 + 이자 합계액 2,100,000원
- 공제계약 성립년월 : 24년 11월
- 중도해지 발생년월 : 28년 3월
- 공제가입기간(월수) : 60개월
- ☞ 2,100,000원 x 40개월 / 60개월 = 1,400,000원(재직자)
- 2,100,000원 – 1,400,000원 = 700,000원(기업)
타 자산형성 지원사업인 청년도약계좌, 내일채움공제 상품에 가입되어 있더라도 중소기업 재직자 우대 저축 공제 상품에 가입 가능합니다.
근로자 입장에서는 자산을 형성하고 세제 혜택을 누릴 수 있으며 기업 입장에서도 법인세 감면과 대출 금리 혜택 등을 누릴 수 있으니 10월 상품 출시 시 잊지 말고 가입하시기 바랍니다.
중소기업 재직자 우대 저축공제 혜택
중소기업 재직자분들을 위한 희소식! 이제 목돈 마련의 기회가 “중소기업 재직자 우대 저축공제”로 다가왔습니다. 매월 최대 50만 원씩 적립하면 기업에서 지원하는 20%의 추가금과 최대 5%의 높은 금리를 함께 받을 수 있습니다.
주요 혜택
- 기업 지원금: 매월 납입 금액의 20%를 추가로 지원받습니다. 예를 들어, 월 50만 원 납입 시 10만 원을 추가로 더해 총 60만 원이 적립됩니다.
- 소득세 감면: 5년 이상 가입 후 공제금을 수령할 때, 기업 기여금에 대해 근로 소득세 감면 혜택을 받을 수 있습니다.
- 청년: 90% 소득세 감면
- 일반: 50% 소득세 감면
- 은행별 추가 혜택: 협약은행에서 다양한 금융 혜택을 제공합니다.
- 기업은행: 금융 수수료 감면, 가계대출 금리 감면, 복지 프로그램 제공
- 하나은행: 금융 수수료 우대, 주요 통화 환율 우대, 가입자 대상 단체보험 제공
재직자
- 정부로부터 받는 혜택 : 만기 시 기업지원금에 대한 소득세 50%(청년 근로자 90%) 감면 혜택
- 기업은행 상품 가입 시 혜택 : 가계대출금리 및 각종 수수료 감면, 예금담보대출 금리 감면, 복지증진 프로그램 제공
- 하나은행 상품 가입 시 혜택 : 금융수수료 우대 서비스, 주요 통화 환율 우대, 가입자 대상 단체보험 제공 등
기업
- 정부로부터 받는 혜택 : 기업납입금 전액 비용 인정 및 연구인력개발비 세액공제 적용
- 기업은행 상품 가입 시 혜택 : IBK중기재직자우대 저축 펀드 조성, 법정의무교육 온라인과정 무상지원, 컨설팅 제공 등하나
- 은행 상품 가입 시 혜택 : 중소기업 이용 대출금리 우대, 중소기업 수수료 지원, 컨설팅 제공
만기 예상 수익률
중소기업 재직자 우대 저축공제의 가장 큰 장점은 높은 수익률입니다. 가입자는 최대 연 13.5%의 적금에 가입할 수 있으며, 이를 통해 총 34%의 수익을 올릴 수 있습니다.
예를 들어, 5년 동안 매월 50만원을 저축하면 총 3천만원을 납입하게 되며, 만기 시에는 약 4,027만원을 수령할 수 있습니다. 이는 단순히 저축하는 것보다 훨씬 더 많은 금액을 받을 수 있는 기회를 제공합니다.
이처럼 높은 수익을 보장하는 상품이니 중소기업에 근무하시는 분들은 기업에서 모집 일정이 뜨면 꼭 신청하는 것이 좋겠습니다.
만기 예상 수령액
중소기업 재직자라면 누구나 가입이 가능합니다. 기간제 근로자, 단시간 근로자, 육아휴직자 등도 모두 포함되며, 중견기업 및 대기업 재직자는 가입할 수 없습니다. 또한 유사 자산형성 지원사업인 청년도약계좌나 기존 내일채움공제에 참여하고 있어도 중복 가입이 가능합니다.
중소기업 재직자 우대 저축공제 FAQ
Q: 저축공제는 언제부터 시작할 수 있나요?
A: 재직 중인 중소기업에서 근무하는 동안 언제든지 가입할 수 있습니다.
Q: 중도 해지가 가능한가요?
A: 중도 해지는 가능하지만, 해지 시에는 지원금이 지급되지 않거나 일부 손실이 발생할 수 있습니다.
Q: 저축공제의 세제 혜택은 무엇인가요?
A: 저축공제에 가입하면 소득세 공제를 받을 수 있어 세금 부담을 줄일 수 있습니다.
중소기업 재직자 우대 저축공제는 중소기업 근로자들에게 매우 유익한 제도입니다. 자산 형성을 도와주고, 장기적인 재정 계획을 세우는 데 큰 도움이 될 것입니다. 관심이 있는 분들은 꼭 가입을 고려해 보시기 바랍니다. 이상으로 중소기업 재직자 우대 저축공제에 대한 정보를 마치겠습니다. 더 궁금한 점이 있으시면 관련 기관에 문의하시거나, 추가적인 자료를 찾아보시기 바랍니다.
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