서민금융진흥원 소액생계비대출 최대 100만원 신청 FAQ 10가지
서민금융진흥원 소액생계비대출은 대부업조차도 이용이 어려운, 그래서 불법사금융까지 알아보고 있는 분들의 경제적 재기를 위해 나온 상품입니다. 경제적인 어려움을 겪고 있는 정책서민상품인만큼 혜택들도 여러가지가 있는데 중도상환수수료 면제, 금리인하 등의 다양한 혜택들이 있습니다.
서민금융진흥원 소액생계비대출 신청 대상자 및 신청 방법 안내드리겠습니다. 작년 3월부터 서민금융진흥원에서는 신용등급에 상관 없이 연체자여도 가능한 소액생계비 긴급대출을 시행하고 있습니다.
특히 금리인하 혜택의 경우는 최대 9.4%까지 낮출 수 있으니 꼭 알고 있어야 합니다. 아래에서 지원가능한 대상, 금리 및 한도, 어떻게 신청하는지, 혜택은 무엇이 있는지 등에 대해서 상세하게 알려드리겠습니다.
서민금융진흥원 소액생계비대출
서민금융진흥원 소액생계비대출은 신용 등급이 낮거나 연체자여서 대부업 조차 이용이 어려워 불법 사금융을 이용할 수 밖에 없는 분들을 위한 서민금융진흥원 대출 서비스입니다.
서민금융진흥원 긴급생계비 긴급대출은 만 19세 이상 성인으로 신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득 3500만원 이하인 분들은 모두 신청이 가능합니다. 뿐만 아니라 연체이력이나 소득증빙이 어려운 사람들도 이번 긴급생계비 긴급대출 신청이 가능합니다.
긴급생계비 대출한도는 최대 100만원 이내이며, 최초 50만원 대출 후 이자를 6개월 이상 성실납부한다면 추가로 50만원을 더 대출이 가능합니다. 의료, 주거, 교육비 등 자금용처가 증빙될 경우 최초 대출때에도 100만원이 바로 대출이 가능합니다.
소액생계비대출 대상
- 대상 : 아래 2가지 요건이 모두 충족되어야 합니다.
- 신용평점 하위 20% 이하
- 연소득 3,500만원 이하
대출금리는 연 15.9%이며, 연체 없이 6개월 동안 성실상환 시 상환기간에 따리 금리가 인하되며 최저 연 9.9%로 인하됩니다.
생계비 대출 신청 시 서민금융진흥원 금융교육을 이수하여야 하는데, 금융교육 이수 때 금리가 0.5%p 인하되어 최초 대출 50만원의 월 이자는 6416원입니다.
이때 연체 없이 성실상환한다면 6개월마다 2차례에 걸쳐 금리가 3%p씩 인하되어 6개월 후 월 이자는 5166원, 또 추가 6개월 후 월 이자는 3916원으로 최저 연 9.4%까지 금리가 떨어집니다.
또한, 현재 연체중인 경우에 서민금융진흥원 소액생계비대출을 신청했다면, 신용회복위원회 채무조정 상담신청을 조정합니다. 향후 무조정 상담을 받지 않을 경우에는 금리혜택(금리인센티브), 추가대출, 만기연장 등이 제한되오니 참고하여 주시길 발바니다.
- 제외대상
- 도박과 같은 사행성용도로 진행하려는 경우
- 대출 상담과정에서 상환의지가 보이지 않는 경우
- 한국신용정보원에 체납정보, 금융질서문란정보가 등록된 경우
서민금융 통합지원센터 연락처
서민금융 통합지원센터 생계비 긴급대출은 중도상환수수료 없이 언제든지 원금을 상환할 수 있으며, 만기일시상환 방식으로 만기 도래 전까지 달마다 이자만 납부하시면 됩니다.
더 자세한 내용은 서민금융진흥원 소액생계비대출은 서민금융진흥원 홈페이지나 서민금융콜센터 1397로 문의하시면 됩니다.
소액생계비대출 – 대출금리
서민금융진흥원 소액생계비 대출의 경우 금리가 연 15.9%로 낮은 금리가 아닙니다. 하지만 여러가지 금리 혜택을 통해서 연 최저 9.4%까지 낮출 수 있습니다. 기본 금리에서 금융교육 이수시 0.5%p 금리인하 혜택이 있고, 성실 상환시에는 6개월 마다 2년간 금리는 인하해주는 혜택들도 있습니다.
- 대출 금리
- 연 15.9% (*단일금리)
- 연 최저9.4%
금리 우대 사항
- 연체없이 성실하게 상환했을 경우 상환기간에 따라 금리가 인해 됩니다.
- 최저 연 9.9% 까지 인하 됩니다.
- 6개월마다 3%p 이하 되며, 추가 대출시에는 연 12.9% 금리가 적용됩니다.
- 금융교육포털에서 진행하는 교육 3과목중 1과목 이수시 0.5%p 금리 인하 혜택이 적용됩니다.
교육 과목
- 신용관리 : 신용관리의 필요성 (5분)
- 채무관리 : 새롭게 시작하는 부채관리(8분)
- 불법사금융예방 : 불법사금융, 모르고 쓰면 큰일 납니다(5분)
소액생계비대출 – 한도 및 상환방법, 필요서류
대출한도
- 최대 100만원(최초 50만원 + 추가 50만원)
- 서민금융진흥원 소액생계비대출 최초 이용시 최소 50만원 지원(6개월간 정상이용 시 추가대출이 1회 가능합니다)
- 의료, 주거, 교육비 등 특정용도로 이용할 경우에는 최초이용이더라도 최대 100만원 한도내에서 대출이 가능합니다.
상환방법
- 1년 만기일시상환
- 중도 상환 수수료는 별도로 부과되지 않습니다.
- 성실하게 상환했을 경우 최대 5년 이내 만기연장이 간으합니다.
필요서류
- 본인확인을 위한 신분증(주민등록증 / 운전면허증 등)
- 대출금을 받기위한 본인 명의의 예금통장 사본
소액생계비 긴급대출 신청 방법
소액생계비 긴급대출 신청은 각 지역에 있는 서민금융진흥원에서 상담 후 서민금융진흥원 소액생계비대출 신청 자격에충족한다면 대출이 실행됩니다.
전국의 46개 서민금융진흥원 홈페이지 또는 1397로 상담을 먼저 예약하고 예약하신 날짜에 서민금융진흥원을 방문하여 상담을 하시면 됩니다. 상담 예약할 때 필요한 서류를 안내 받을 테니 듣고 서류를 준비하여 가시면 됩니다.
요약
| 구분 | 내용 |
| 대출금리 | 연 15.9%(단일금리) |
| 금리우대 | 연체 없이 성실상환 시 상환기간에 따라 금리 인하 → 최저 연 9.9%로 인하 ※ 6개월마다 3.0%p 인하, 추가대출 시 연 12.9% 금리 적용 |
| 대출한도 | 1인당 최대 100만원 (최초 이용시 최소 50만원, 6개월간 정상이용 시 추가대출 1회 가능) ※ 의료ㆍ주거ㆍ교육비 등 특정용도의 경우 최초이용 시 최대 100만원 한도 내 대출 가능 |
| 상환방법 | 1년 만기일시상환 (중도상환 수수료 없음) ※ 성실상환 시 최대 5년 이내 만기연장 가능 |
| 구비서류 | 센터 방문ㆍ대출상담 시에는 ①신분증, ②대출금 수령용 본인명의 예금통장 사본 필요. 본인명의 예금통장 이용이 어려운 경우 자세한 구비서류는 센터 방문 전에 서민금융콜센터(☎1397) 확인 필요 |
소액생계비대출 – 추가대출
소액생계비대출 추가대출이 가능할까?
서민금융진흥원 소액생계비대출을 추가로 대출할 경우에는 서민금융진흥원 앱에서 간편하게 가능합니다. 앱을 통해 추가대출을 신청하고 당일 대출까지 가능하오니 참고하여 주시길 바랍니다.
자주묻는 질문 모음 FAQ
Q1. 다른 정책 서민금융상품 이용중인데 가능한가요?
재원상황이 한정적이기 때문에 기존 정책서민금융을 이용할 수 있는 사람들은 한도 등이 더 유리한 기존상품을 우선적으로 안내하여 지원받도록 합니다. 해당상품은 제도권 금융 및 정책 서민금융에서 어려움을 겪고 있는 분들을 우선적으로 지원합니다.
Q2. 본인명의의 통장을 이용하기가 어려운경우에는 어떻게 하나요?
계좌압류와 같은 이유로 본인명의로 된 통장 이용이 어려운 경우에는 직계존비속/배우자 명의로 서민금융진흥원 소액생계비대출금을 받을 수 있습니다. 이때 필요한 서류는 아래와 같습니다.
- 예금주 본인명의의 계좌이용 동의 및 확인서
- 예금주 개인정보 수집/이용/제공 동의서
- 예금주 신분증 사본
- 예금주명의인 예금통장사본
- 가족관계증명
Q3. 대출상담시 꼭 방문해야 하나요?
네 처음 대출상담을 받을 경우에는 꼭 방문을 해야 합니다. 이는 단순 대출을 떠나서 복합적인 지원을 통해 정상적인 경제활동 복귀가 가능하도록 하는 것이 궁극적인 목적이기 때문에 최초 대출은 신청자의 상황에 맞게 대출상담 및 채무조정, 복지, 취업 연계등을 진행하며 이를 위해서는 서민금융통합지원센터에 직접 방문해야 합니다.
단, 성실납부자가 추가 대출을 할경우에는 앱을 통해 가능합니다.
Q4. 서민금융진흥원 소액생계비대출은 신청만 하면 지원받을 수 있나요?
서민금융 통합지원센터 방문하여 상환계획 상담 등을 통해 상환의지가 확인된 경우 연체자, 무소득자를 포함하여 신용 및 소득요건(연 3500만원 이하)에 해당하는 누구라도 지원받을 수 있습니다.
단, 한국신용정보원에 금융질서문란정보가 등록된 사람은 대출이 거절될 수 있으며, 이 경우에도 서민금융 통합지원센터 내 복지제도, 취업지원, 채무조정 등 다양한 프로그램을 연계하여 적극적으로 자활을 지원해드립니다.
Q5. 다른 정책 서민금융상품을 지원받아도 대출신청이 가능한가요?
한정적인 재원상황은 감안하여 기존 정책서민금융을 이용할 수 있는 분들은 한도 등이 더 유리한 기존 상품을 우선 안내 및 지원 받도록 하여 제도권 금융 및 기존 정책서민금융의 사각지대에 계신 분들을 우선적으로 지원할 계획입니다.
Q6. 금리 인하 혜택은 어떻게 받을 수 있나요?
이자를 성실히 납부할 경우 최대 6%p, 금융교육 이수시 0.5%p의 금리인하 혜택을 제공합니다. 또한 성실이자 납부 6개월 마다 3%p씩 2차례 인하 혜택을 제공하여 6개월 후 12%, 1년 후 최종금리 9.9%로 이용가능합니다. 추가로 대출신청 전에 금융교육을 이수한다면 0.5%p 우대금리를 적용항 최종금리 9.4%를 적용 받을 수 있습니다.
Q7. 반복 이용이 가능한가요?
한정된 재원을 감안하여 보다 많은 분들을 지원하기 위해 소액 생계비대출은 동일인 1회만 이용이 가능합니다.
Q8. 대출상담을 위해 꼭 서민금융 통합지원센터 방문이 필요한가요?
서민금융진흥원 소액생계비대출은 대출 뿐만 아니라 복합지원을 통해 차주의 정상적인 경제활동 복귀가 궁극적인 목적인 만큼 최초대출은 신청자의 상황에 맞는 대출상담 및 채무조종, 복지, 취업연계 등을 위해 서민금융 통합지원센터 대면 접수를 받고 있습ㅂ니다.
한편, 6개월 성실 이자납부 후 추가대출을 신청하는 경우에는 서민금융 통합지원센터 홈페이지에서도 신청이 가능합니다.
Q9. 대출 신청은 언제, 어떻게 하나요?
사전 상담예약을 통해 전국 46개 서민금융 통합지원센터 방문 후 상담을 거쳐 서민금융진흥원 소액생계비대출 신청이 가능합니다.
Q.10 본인명의 통장을 이용하기 어려운 경우 서민금융 통합지원센터 방문 시 구비서류는 무엇인가요?
계좌압류 등 본인명의 통장(계좌) 이용이 어려운 경우 직계존비속 또는 배우자 명의 계좌로 대출금 수령이 가능합니다.
이 경우 서민금융 통합지원센터 방문 및 대출상담 시 예금주 본인명의 계좌이용 동의 및 확인서, 예금주 개인정보 수집 및 이용 및 제공동의서, 예금주 신분증 사본, 예금주명의 예금통장사본, 가족관계증명서를 모두 지참해야합니다.
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